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Información práctica

Guía del préstamo hipotecario

1) EL PRIVILEGIO DEL ACREEDOR

Sólo el banco que financia su proyecto puede tener un “privilegio del acreedor (PPD por sus siglas en francés)”.
Es formalizado ante el Notario de Conservación de Hipotecas, quien lo registra en un plazo máximo de dos meses a partir de la fecha de venta.
Surte efecto en la fecha en que se produce la venta; por tanto, tiene prelación sobre las garantías constituidas sobre el bien inmueble.
No puede compartirse con otro prestamista; sin embargo, puede ser mancomunado.
Cubre hasta el 100% del precio de venta.
En caso de problema financiero, el funcionamiento del privilegio del acreedor será idéntico a la hipoteca, es decir, se embarga y se vende el bien por la vía judicial.

2) LA HIPOTECA

Es una garantía tradicional cuyo coste es más importante que el del registro del privilegio del acreedor (impuesto de registro de bienes inmuebles —TPF por sus siglas en francés— + gastos de inscripción).
Se formaliza ante el Notario de Conservación de Hipotecas.
El rango de la hipoteca surte efecto en la fecha de registro.
Se constituye sobre bienes no existentes (venta sobre plano —VEFA por sus siglas en francés—, obra o construcción).
También puede referirse a bienes existentes con venta o sin venta (préstamo puente, redención, préstamo hipotecario).
En caso de falta de pago, habrá embargo y venta del bien por la vía judicial.

3) LA FIANZA BANCARIA

La fianza bancaria es un compromiso de una entidad financiera que se constituye en fiadora del prestatario en caso de falta de pago de este último. Desde luego, esto no exime en ningún caso al prestatario de su obligación de cumplir con la amortización del préstamo.
La fianza bancaria sustituye a la hipoteca. Se requiere el pago de una suma determinada en función del monto del préstamo y una parte de ella se amortizará al término del crédito.

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